便宜的惠民保，值得给爸妈买吗？
父母年纪大了，做儿女的，最怕他们突然患病。
怕他们在需要帮助的时候，自己却无能为力。
于是，除了有医保兜底外，很多人都想给父母配置一份百万医疗险，希望以此转移掉大病风险。
但现实是残酷的，老人往往会因为年龄大、健康差等缘故难以买到合适的保险产品，即便能买到，保费也会非常贵。
所以，不限年龄、无等待期、可带病投保的“惠民保”，就成了不少买不了商保的朋友的备选之品。
但是吧，惠民保这类产品，很多人知道它便宜、容易买到，却并不了解它。
今天我就以几个问题，来给大家做个解答~
一、什么是“惠民保”？
惠民保，又称为“城市定制型补充医疗保险”。
它的出现，主要是为了缓解社保压力。
第一款惠民保产品诞生于2015年（叫“深圳市重特大疾病补充医疗保险”），当时并没有多少人关注。
直到2020年3月，国家发布了《关于深化医疗保障制度改革的意见》，这才加快了各地惠民保的推广进程：
因惠民保采用的是“一城一策”模式，如今，国内每个城市都有了自己的专属产品。
惠民保只是个统称，各地叫法不一，如北京“京惠保”、上海“沪惠保”、大连“工惠保”……
名称虽然不同，但保障都大差不差，基本都是“一个模子刻出来的”。
一般是由当地政府指导，由相关保险公司、第三方机构设计、把控推出。
它的投保门槛极低，可带病投保、无等待期、无需体检、无健康告知、不限职业、不限年龄……
只要有医保就能买。
( 一般是持有当地医保就能买下当地的惠民保产品。)
一年只需几十-一百多块钱，就能换来几百万的大病医疗保障。
因为有了政府的加入，老百姓对惠民保也极具信任感。
二、有医保，还要买惠民保吗？
先说答案：对于那些买不了商业保险的人群，需买惠民保。
咱们都知道，医保是国家给的福利，人人可买。
根据国家医保局最新消息，截至2021年末，全国基本医疗保险参保人数有13.6亿，参保率稳定在95%以上。
但也正因医保覆盖的群众太广了，它难以顾及到所有医疗难题。
所以，它的保障比较基础，只能报销部分医疗费。
医保的报销范围大致如下：
① 医保目录外不报
如昂贵的进口药、癌症特效药，基本都要自己掏钱。
② 起付线以下、封顶线以上不报
以北京居民医保为例，住院的起付线是 1300元/年，最高报销额是25万。
③ 就算是在医保目录内，也无法100%报销
如北京的居民医保，住院的报销比例只有75%-78%。
普通人一旦得了重病，动辄就需几十万医疗费。
医保自然能报销一部分，但扣除医保不报的部分，我们还需承担不少费用。
所以，只有医保是远远不够的。
往往还需要商保或惠民保来做个补充。
惠民保固然好，但它并不适用所有人。
对于身强力壮的年轻人，购买百万医疗险反而更合适。
年轻人买百万医疗，比惠民保贵不了多少（一般在200元左右），但保障责任和续保条件更优。
惠民保，主要适合这两类人：
（1）老人
老人年纪大了，身体多多少少有一些毛病，想正常投保百万医疗险，难。
百万医疗险对健康要求太严格，健康不过关，就会被保司直接拒保。
而惠民保的投保条件宽松，非常适合给老人买。
（2）健康不佳的人
惠民保对健康的要求较少。
很多身体有些小毛病的朋友，可能买不了百万医疗险。
这时可以退而求其次，选择当地的惠民保产品。
不过，这是不得已的选择。
除此以外，其他人，还是尽量买百万医疗险。
三、除了惠民保，父母还有其他选择吗？
有！可以看看防癌医疗险/防癌险。
这类保险的投保门槛也不高，像老年人得了高血压、糖尿病等常见病，也能买。
惠民保 vs 防癌医疗险
对比分析如下：
防癌医疗险的优势在于保障稳定，不限社保，报销比例高，而且0免赔。
但是，它只保癌症，无法报销其他疾病导致的医疗花费；而且在保费上，会比惠民保贵一些，大部分产品一年保费1200元左右。
想要给父母多一份保障但预算不多的，就选惠民保；
如果家族有癌症病史，建议选择续保条件更好的防癌医疗险。
如果连防癌医疗险都买不了，说明身体条件已经非常差了，这种情况最好买一份惠民保，多少还能报销一些。
最后，有意向为自己/为家人配置保险的，或对保险存有疑问的朋友，随时可以找小助理咨询~
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